Hacia una mejor protección del consumidor en el mercado financiero chileno: factores, desafíos y oportunidades

Abstract

Tanto en el derecho del consumidor como en el contexto de una sociedad de consumo, el consumidor financiero juega un papel fundamental, siendo este la parte débil de la contratación al relacionarse con las diversas y complejas instituciones financieras. La presente memoria tiene por objetivo analizar la situación actual de la protección al consumidor financiero, con especial atención a las distintas modificaciones de las Ley N°19.496, de modo de determinar si han sido suficientes para salvaguardar de manera efectiva a este tipo de consumidor, quienes están expuestos a numerosos riesgos y prácticas desleales. Luego se profundizará en los distintos factores que influyen en la desprotección, siendo cuatro aspectos cruciales: la publicidad engañosa, los contratos de adhesión financieros y sus cláusulas abusivas, la falta de transparencia y la deficiencia en la información al momento de contratar el usuario con la entidad en cuestión, y, por último, la falta de educación financiera en nuestro país y lo mucho que esta afecta al momento de detectar prácticas que atentan contra sus derechos e intereses. También examinaremos jurisprudencia de los diversos tribunales, Juzgados de Policía Local de nuestro país, junto con los tribunales superiores, y procedimientos voluntarios colectivos. Además, nos adentraremos en el ámbito del derecho comparado, el cual puede brindar soluciones potenciales a las problemáticas expuestas, estudiando diversas legislaciones y mecanismos empleados para proteger a los consumidores financieros. Por último, abordaremos los desafíos futuros que aguardan al consumidor financiero en el vertiginoso escenario de cambios, para cuestionar la eficacia y coherencia de las políticas y normas actualmente vigentes.